Sabes que deberías tener un presupuesto. Todo el mundo lo dice. Pero cada vez que lo intentas, acabas con una hoja de cálculo complicada que abandonas después de una semana. O te descargas una app, la miras durante cinco minutos y no la vuelves a abrir.
El tema es este: la mayoría de presupuestos fallan porque son demasiado complicados. Intentan controlar cada céntimo en 47 categorías con gráficos de colores y sesiones de revisión semanales. No es de extrañar que la gente se rinda.
Un presupuesto no tiene que ser complicado. De hecho, cuanto más simple sea, más probable es que lo uses. Esta guía te llevará de cero a un presupuesto funcional en 15 minutos—sin necesidad de saber de hojas de cálculo.
Por qué fallan la mayoría de presupuestos
Antes de crear tu presupuesto, entendamos por qué tantos fallan:
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Demasiadas categorías — Nadie necesita 30 categorías de gastos. Pasarás más tiempo categorizando que gestionando dinero.
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Expectativas irreales — Si nunca has presupuestado, no puedes predecir exactamente lo que gastarás. Tu primer presupuesto estará mal. Eso está bien.
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Todo restricción, nada de diversión — Los presupuestos que eliminan todo disfrute no duran. Necesitas una categoría de “dinero para caprichos” o te rebelarás contra tus propias reglas.
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Sin flexibilidad — La vida es impredecible. Un presupuesto que se rompe la primera vez que pasa algo inesperado no es útil.
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Demasiado trabajo — Si mantener tu presupuesto lleva una hora a la semana, no lo harás. Los sistemas simples ganan.
El presupuesto que vamos a crear evita todas estas trampas.
El cambio de mentalidad que necesitas
La mayoría de la gente piensa en los presupuestos como restricciones. “Solo puedo gastar 200€ en comida.” “No puedo comprarme un café.”
Dale la vuelta a ese pensamiento. Un presupuesto no es una restricción—es un permiso.
Cuando tienes un presupuesto, sabes exactamente cuánto puedes gastar sin culpa. ¿200€ para entretenimiento este mes? Genial—gástalos como quieras sin preocuparte. Eso es libertad, no restricción.
Un presupuesto elimina la ansiedad constante de fondo de “¿me puedo permitir esto?” Ya has hecho las cuentas. La respuesta es sí o no, y de cualquier manera, lo sabes.
Paso 1: Conoce tus ingresos reales (2 minutos)
Coge tu móvil o un papel. Escribe tu sueldo neto mensual.
Sueldo neto = lo que realmente llega a tu cuenta bancaria después de impuestos, seguridad social y otras deducciones.
Si eres asalariado, esto es fácil—mira tu última nómina:
- Cobras mensualmente: Usa ese número
- Cobras quincenalmente: Multiplica por 2
Si tus ingresos varían (autónomo, propinas, comisiones):
- Mira los últimos 3-6 meses
- Usa el mes más bajo como tu base
- Trata cualquier cosa por encima como dinero extra
No incluyas:
- Dinero que podrías recibir (bonus, devolución de hacienda)
- Ingresos extra que no son consistentes
- Dinero destinado a deudas específicas
Escribe tu número: ______€/mes
Paso 2: Lista tus gastos fijos (3 minutos)
Los gastos fijos son las facturas que se mantienen más o menos igual cada mes. No puedes cambiarlos fácilmente a corto plazo.
Repasa esta lista y escribe lo que aplique a ti:
| Categoría | Tu cantidad |
|---|---|
| Alquiler/Hipoteca | ______€ |
| Suministros (luz, gas, agua) | ______€ |
| Internet | ______€ |
| Móvil | ______€ |
| Seguros (coche, hogar) | ______€ |
| Préstamo coche | ______€ |
| Pagos mínimos de deudas | ______€ |
| Suscripciones (Netflix, Spotify, gimnasio) | ______€ |
| Transporte (abono, parking) | ______€ |
| Guardería | ______€ |
| TOTAL FIJO | ______€ |
Estos son tus no negociables. Se pagan primero, cada mes, sin excepciones.
Consejo: Si no estás seguro de la media de suministros, revisa los últimos 3 meses de facturas. Usa el mes más alto como tu número de presupuesto.
Paso 3: Estima tus gastos variables (5 minutos)
Los gastos variables cambian de mes a mes. Aquí es donde la mayoría de gente subestima. Si no estás seguro de a dónde va tu dinero, empieza con nuestra guía rápida sobre en qué gasto mi dinero.
No adivines—mira datos reales. Abre tu app del banco y revisa los últimos 2-3 meses. ¿Qué gastaste realmente en:
| Categoría | Mes 1 | Mes 2 | Mes 3 | Media |
|---|---|---|---|---|
| Supermercado | ______€ | ______€ | ______€ | ______€ |
| Gasolina/Transporte | ______€ | ______€ | ______€ | ______€ |
| Comer fuera | ______€ | ______€ | ______€ | ______€ |
| Entretenimiento | ______€ | ______€ | ______€ | ______€ |
| Compras (ropa, hogar) | ______€ | ______€ | ______€ | ______€ |
| Cuidado personal | ______€ | ______€ | ______€ | ______€ |
| TOTAL VARIABLE | ______€ |
Sé honesto. Si gastaste 400€ en comer fuera el mes pasado, escribe 400€. El punto no es juzgarte—es ver la realidad.
Mantenlo simple: No crees 20 categorías. 5-7 es suficiente. Combina cosas similares (toda la comida puede ser una categoría si quieres).
Paso 4: Haz las cuentas (2 minutos)
Ahora el momento de la verdad:
Ingresos mensuales: ______€
- Gastos fijos: ______€
- Gastos variables: ______€
= Lo que queda: ______€Tres resultados posibles:
Resultado A: Número positivo
Te sobra dinero. ¡Genial! Esto es tu ahorro y colchón. Pasa al Paso 5.
Resultado B: Cero o cerca
Estás llegando justo. No está mal, pero no hay margen para ahorros ni emergencias. Necesitarás aumentar ingresos o reducir gastos en algún sitio. Empieza mirando los gastos variables para recortar.
Resultado C: Número negativo
Estás gastando más de lo que ganas. Esto no es sostenible. No te asustes—ahora lo sabes. Mira tanto los gastos fijos (¿puedes reducir el alquiler, cancelar suscripciones?) como los variables (¿dónde puedes recortar?).
Paso 5: Asigna un trabajo a cada euro (3 minutos)
Si te sobra dinero después de los gastos, decide a dónde va antes de que empiece el mes. El dinero sin asignar tiende a desaparecer.
Orden de prioridad:
- Fondo de emergencia — Hasta que tengas 1.000€ ahorrados, pon el dinero extra aquí primero
- Pago de deudas — Pagos extra más allá de los mínimos
- Metas de ahorro — Vacaciones, coche nuevo, entrada del piso
- Dinero para caprichos — Sí, incluye esto. Los presupuestos sin diversión no duran
Ejemplo:
Dinero que sobra: 600€
- Fondo de emergencia: 200€
- Pago extra de deuda: 200€
- Ahorro vacaciones: 100€
- Dinero para caprichos: 100€
= Sin asignar: 0€El objetivo es 0€ sin asignar—no 0€ en el banco, sino 0€ sin propósito. Cada euro debería tener un trabajo antes de gastarlo.
Los tres métodos de presupuesto para principiantes
¿No sabes qué enfoque usar? Aquí hay tres métodos probados, del más simple al más detallado.
Método 1: La regla 50/30/20
El enfoque más simple. Divide tus ingresos netos en tres cubos:
- 50% Necesidades — Alquiler, suministros, supermercado, transporte, seguros, pagos mínimos de deudas
- 30% Caprichos — Comer fuera, entretenimiento, compras, hobbies, suscripciones
- 20% Ahorro — Fondo de emergencia, jubilación, pagos extra de deudas, metas futuras
Ejemplo con 2.000€ de ingresos:
- Necesidades: 1.000€
- Caprichos: 600€
- Ahorro: 400€
Eso es todo. Mientras te mantengas dentro de esos porcentajes, estás bien.
Mejor para: Gente que odia controlar detalles y quiere un marco simple.
Limitación: No funciona si tus necesidades superan el 50% (común en ciudades caras).
Método 2: Págate primero
En lugar de presupuestar cada categoría, céntrate solo en el ahorro.
- Decide cuánto ahorrar (empieza con 10-20% de los ingresos)
- Configura una transferencia automática el día de cobro—el dinero se mueve al ahorro antes de que lo veas
- Lo que queda es tuyo para gastar como quieras
Ejemplo:
- Ingresos: 2.000€
- Transferencia automática a ahorro: 300€ (15%)
- Dinero para gastar: 1.700€
Mejor para: Gente que es buena no gastando de más pero mala presupuestando activamente.
Limitación: No ayuda si ya estás gastando de más—necesitas saber a dónde va el dinero primero.
Método 3: Presupuesto base cero
Cada euro se asigna a una categoría específica antes de que empiece el mes. Al final de tu presupuesto, ingresos menos gastos es igual a cero.
Ejemplo:
Ingresos: 2.000€
Alquiler: 600€
Suministros: 80€
Supermercado: 250€
Transporte: 100€
Seguros: 80€
Comer fuera: 100€
Entretenimiento: 80€
Compras: 60€
Ahorro: 250€
Fondo emergencia: 100€
Pago deuda: 100€
Caprichos: 100€
Colchón: 100€
TOTAL: 2.000€Mejor para: Gente que quiere máximo control y visibilidad sobre su dinero.
Limitación: Requiere más gestión activa y ajustes.
Tu primer mes: qué esperar
Seamos realistas: tu primer presupuesto estará mal. Eso no es fracaso—son datos.
Semana 1-2: Fase de seguimiento
Solo controla lo que gastas. No intentes restringirte todavía. El objetivo es ver a dónde va realmente tu dinero versus a dónde crees que va.
La mayoría de gente se sorprende. Descubrimientos comunes:
- “¿Gasto CUÁNTO en comida a domicilio?”
- “Espera, ¿tengo 7 suscripciones?”
- “Las compras ‘pequeñas’ suman mucho más de lo que pensaba”
Semana 3-4: Fase de ajuste
Ahora que tienes datos reales, ajusta las categorías de tu presupuesto para que sean realistas. Si presupuestaste 200€ para supermercado pero gastaste 350€, o bien:
- Aumenta el presupuesto de supermercado y reduce otra cosa
- Encuentra formas de gastar realmente 200€ en supermercado
Mes 2 en adelante
Cada mes se hace más fácil. Aprenderás tus patrones. Serás más rápido controlando. Tus estimaciones serán más precisas.
El objetivo no es la perfección—es el progreso. Un presupuesto que es 80% preciso es infinitamente mejor que ningún presupuesto.
5 errores de principiante a evitar
Error 1: Hacerlo demasiado complicado
No necesitas 25 categorías, una hoja de cálculo con colores y reconciliación diaria. Empieza simple. Puedes añadir complejidad después si quieres.
Error 2: Olvidar el dinero para caprichos
Un presupuesto con cero presupuesto de entretenimiento es un presupuesto que abandonarás. Incluye dinero para cosas que disfrutas—sin culpa.
Error 3: Ignorar gastos irregulares
ITV del coche. Regalos de Navidad. Suscripciones anuales. Seguros. No son sorpresas—pasan cada año. Añade una categoría de “fondo de provisión”: divide el total anual entre 12 y ahorra esa cantidad mensualmente.
Ejemplo de gastos irregulares:
- ITV: 40€/año = 3,50€/mes
- Regalos de Navidad: 300€/año = 25€/mes
- Amazon Prime: 50€/año = 4€/mes
Error 4: Ser demasiado restrictivo
Si tu primer presupuesto recorta comer fuera de 400€ a 50€, fallarás. Haz cambios graduales. Recorta a 300€ primero. Luego 250€ el mes siguiente. Pequeños cambios sostenibles ganan a cambios dramáticos insostenibles.
Error 5: Rendirse después de un mal mes
A veces gastarás de más. La vida pasa. Un mal mes no significa que presupuestar no funcione—significa que eres humano. Resetea e inténtalo de nuevo el mes siguiente.
Herramientas que hacen presupuestar más fácil
Puedes presupuestar con papel y boli. Puedes usar una hoja de cálculo. Pero las apps hacen significativamente más fácil mantenerlo.
Qué buscar en una herramienta de presupuesto
- Entrada de gastos fácil — Si lleva más de 10 segundos registrar algo, no lo harás
- Resúmenes visuales — Ve dónde estás de un vistazo
- Presupuesto vs. real — Compara lo que planeaste gastar con lo que realmente gastaste
- Alertas — Que te avise antes de gastar de más, no después
- Poca fricción — Cuanto más fácil sea de usar, más probable es que lo uses
Sistema de papel y sobres
Vieja escuela pero efectivo. Etiqueta sobres para cada categoría de gasto. Pon efectivo en cada uno al principio del mes. Cuando un sobre está vacío, esa categoría se acabó para el mes.
Pros: Muy tangible, imposible gastar de más Contras: Incómodo, no funciona para compras online
Hojas de cálculo
Google Sheets o Excel pueden funcionar si eres disciplinado.
Pros: Gratis, totalmente personalizable Contras: Entrada manual, fácil de olvidar, sin alertas móviles
Apps de presupuesto
La solución moderna. Controla gastos en tu móvil, ve resúmenes visuales, recibe alertas.
Pros: Conveniente, cálculos automáticos, recordatorios Contras: Pequeña curva de aprendizaje inicial
Cómo te ayuda ExpenseManager
Presupuestar no tiene que significar pelearte con hojas de cálculo. ExpenseManager lo hace simple:
- Establece presupuestos por categoría en segundos — Crea límites de gasto para cada área de tu vida
- Controla gastos al instante — Haz una foto de un ticket; la IA extrae el importe y lo categoriza
- Barras de progreso visuales — Ve de un vistazo cuánto presupuesto queda en cada categoría
- Alertas inteligentes — Recibe notificaciones cuando te acercas a tu límite, no después de haberlo superado
- Sin matemáticas manuales — La app calcula todo automáticamente
- Resúmenes mensuales — Ve exactamente a dónde fue tu dinero con gráficos claros
Y cuando estés listo para el siguiente nivel—dividir gastos con tu pareja o compañeros de piso—puedes hacerlo en la misma app.
Conclusión
Presupuestar no va de restricciones. Va de saber a dónde va tu dinero y tomar decisiones intencionadas sobre a dónde quieres que vaya.
No necesitas un título en finanzas. No necesitas una hoja de cálculo complicada. Solo necesitas 15 minutos para configurar un sistema simple y el compromiso de revisarlo regularmente.
Empieza hoy:
- Calcula tus ingresos
- Lista tus gastos fijos
- Estima tus gastos variables
- Asigna un trabajo a cada euro extra
- Controla lo que gastas este mes
Tu primer presupuesto no será perfecto. Está bien. El objetivo es empezar. Ajusta según aprendas. Mejora un poco cada mes.
Dentro de un año, te preguntarás cómo vivías sin saber a dónde iba tu dinero.
¿Listo para empezar tu viaje de presupuesto? Crea tu cuenta gratuita en ExpenseManager y toma el control de tus finanzas hoy.
